개인투자용 국채 투자방법, 수익률, 투자사례

내년 상반기에 나올 개인투자용 국채, 재테크에 관심 있는 사람이라면 벌써 2024년 상반기 출시일만 기다리고 계시겠죠? 정부가 오랜기간 준비해서 내놓을 신개념 대국민 저축 제도라고 봐도 무방할 듯 싶습니다. 기준금리가 쉽게 내려갈 것 같지 않은 이때 목돈 굴리기나, 자녀 교육자금 대비용으로 가져가기 좋은 상품인데, 개인투자용 국채 투자방법, 개인투자용 국채 수익률, 투자사례에 대해 알아보겠습니다.

개인투자용 국채란?

• 매입 자격을 개인으로 한정하여 소액으로 발행하는 저축성 국채, 미국 • 영국 등 주요 선진국에서도 도입 • 발행 중이며 우리나라는 내년(2024년)에 도입 예정
• 금융기관애 집중된 국채 수요를 다변화하기 위해 도입
• 중산층 • 서민의 장기 자산형성을 위한 금융상품 선택의 폭을 확대해줌

개인투자용 국채 투자방법

• 매입자격 : 전용계좌를 보유한 개인(1인1계좌)
• 매입한도 : 최소 매입 단위 10만원부터 연간 최대 총 1억원
• 종목 : 중산층과 서민의 장기 자산형성 지원 목적을 감안하여 10년물, 20년물 두 종류로 발행
• 만기일에 원금 • 이자 일괄 수령
• 만기 보유시 표면금리 + 가산금리에 연복리 적용 이자 지급 ( ※ 표면금리 : 전월 발행한 동일 연물 국고채 낙찰금리 ※ 가산금리 : 시장상황 등 고려 매월 결정•공표)
• 매입액 총 2억원(누적)까지 이자소득 14% 분리과세
• 유통 • 환매 : 상속•유증•강제집행 외 소유권 이전 불가 ※ 다만 매입 1년 후부터 중도환매 신청 가능(가산금리, 복리, 세제혜택 미적용)
• 개인투자용 국채와 기존 국고채 비교

  

개인투자용 국채 수익률(예상)

• 내년 상반기까지는 현재의 고금리 기조가 지속될 가능성이 높다고 예상
• 개인투자용 국채의 신규 출시 흥행을 위해 가산금리를 유리하게 할 것이라 예상
• 올 한해 국고채 금리의 낙찰 금리가 3.5% 정도였으므로 비슷하게 3.5% 수준으로 예상하더라도 10년물 기준 세후 만기 수익률이 35%, 20년물 세후 만기 수익률이 84%임
• 이자소득세율은 14%(지방세 포함시 15.4%, 분리과세 한도 내) 가정

개인투자용 국채 투자 사례(예상)

• 표면금리 3.5% (2023년 1월 ~ 7월 국고채 10년 • 20년물 낙찰금리 평균) 가정, 세전 기준
• 노후 대비 ( ※ 만기전 사망시 배우자 • 자녀 등 상속 가능 )

  

• 자녀 학자금 마련

  

• 목돈 일시 투자

  

• 개인투자용 국채 단점 ; 장기간 투자 금액이 묶여있어 개인 자산의 유동성이 떨어짐

보다 상세한 내용은 기획재정부 <개인투자용 국채, 확실한 자산형성 위한 새로운 선택> 보도,참고자료 에서 확인하세요.

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