퇴직연금 디폴트옵션 설정 해야 하나요?

퇴직 연금 디폴트 옵션이 있다는 것을 아셨나요?

연말정산 세액 공제는 물론 노후준비용 연금을 위해 적립하고 있는 퇴직연금. 가입자들의 소극적 자금 운용 관행으로 대부분이 원리금보장형 상품에 편중되어있고, 이 상품들이 만기가 되었는데도 다른 예금이나 펀드에 가입할 별도의 운용지시를 하지 않아 미운용 대기성 자금으로 남아있는 경우가 많았습니다. 이런 대기성 자금이 전체 퇴직연금의 수익률을 낮추는 주요 원인이었는데, 이에 퇴직연금의 장기 수익률을 제고하기 위한 대안으로 디폴트옵션이 도입되었습니다.

이에 디폴트옵션이 무엇인지, 설정 방법에는 어떤 것들이 있는지 알아보겠습니다.

쉬운 목차

퇴직연금 디폴트옵션이란?

우리나라 퇴직연금 시장규모는 가입 기업 확대에 따라 지속 증가하고 있고, 특히 개인들의 직접투자 관심 증가로 가입자가 직접 운용하는 DC형이 빠른 속도로 성장하는 추세임
2021년 9월 기준 퇴직연금 운용 자금의 86% 이상이 원리금 보장형에 편중되어있고, 가입자의 관심/시간 부족등에 따라 만기가 지난 상품에 대해 가입자의 운용지시가 없는 경우가 많아서 사전에 미리 운용방법을 정하도록 하였는데, 그것을 퇴직금 디폴트옵션이라고 함
한마디로 만기가 있는 정기예금 등의 상품이 만기가 되었을때, 별도의 운영지시없이 미운영 자금으로 방치된 자금을 막고자 도입된 제도, 이는 DC•IRP에 대해 도입

디폴트옵션 상품 종류

금융회사마다 7 ~ 10개 정도 디폴트옵션 상품이 있음
장기투자에 적합한 펀드와 원리금 보장 상품으로 구성
TDF(Target Date Fund) : 은퇴 연령 등 투자목표시점에 따라 위험 자산 편입 비중을 자동으로 조정
Balance Fund : 주식,채권의 보유율을 일정하게 유지하여 분산 투자하는 증권투자신탁(혼합펀드라고함)
Stable Value Fund : 단기 금융 상품에 투자하는 등 안정적인 수익을 추구하는 채권형 펀드(디폴트 옵션에 거의 없음)
SOC Fund : 도로 • 항만 • 철도 등 각종 사회기반시설을 투자 대상으로 융자 및 출자, 관련 채권을 매입하는 등의 자금을 조성/운영하는 펀드(디폴트 옵션에는 적용이 안되어있음)
현재는 주로 TDF와 BF로 구성